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数字人民币是不是需要给每部手机安装一颗加密芯片

不是。现在央行数字货币在深圳、成都几个城市试点，只要手机下载注册数字钱包就可以使用，不需要额外的手机加密芯片。

为什么央行数字货币不需要单独的加密芯片？

我们常说的数字货币（DCEP），它是基于区块链技术的分布式账本，使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性，能够保证交易信息的私密性与安全性。资产匿名性，隐私安全性都有极高的保障。

其次，「数字钱包」有分级和限额的防护措施。兑换数字货币额度有等级限制，不是想换多少就多少。且有大数据监控比对，识别行为特征。即便手机丢了，也不会直接影响到数字货币的拥有者“属性”。不过，未来还会有进一步的双重加密防护。

数字货币的优势在哪？

央行数字货币（DCEP）是由中行发行，具有价值特征以及M0属性的数字支付工具。本质上，它的功能和属性与纸币完全是一致的，只不过DCEP是数字化的形态。

1、通过发行数字货币，可降***作纸币、硬币的成本，同时对于我国货币***和法币地位的保护也有积极意义。

2、基于区块链技术的分布式账本、保证交易信息的私密性与安全性，降低资产的风险、资产匿名性，隐私安全。同时交易透明，无国界限制。

3、使用更方便。双离线技术可在双方设备皆离线的状态下完成支付和交易。

继续发问，数字货币跟你到底有什么关系？

有人将数字货币对比微信、支付宝，两者不是同一样东西，数字货币与法定货币等值，而微信支付宝只是交易平台。

还在吐槽汇款的繁琐、时间成本很高、汇款手续费也很高的这些问题吗？在DCEP中都是没有的。无需第三方信任机构、点对点进行交易，毫秒级到帐，交易手续费极低，甚至是零手续费支付…这些都是它明显的优势。

直观的，有了DCEP可选择的收付款方式多了一个。可能未来商户和企业都接入央行DCEP接口，适用场景会比微信支付宝更普遍。优势有了，自然不乏使用群体，这恰恰是数字货币与咱们的切入点和联系。同时数字货币会使货币发行更适应于实际经济需求，保障金融体系和实体经济的稳定，对每个人都会产生长远而正面的影响。

数字人民币，通俗点说就是代替纸币，通过互联网的方式实现支付，包括并不限于手机、平板、人脸、电脑等终端设备。对于手机上是否需要安装加密芯片，我认为前期并不需要。数字人民币加密的方式分为软加密与硬加密。

推行数字人民币初级阶段，软加密更适合现有的使用场景，毕竟每人都有手机，直接通过软件加密的算法对数字人民币进行加密，更容易让人接受。

什么是软加密？

软加密就是通过一系列的加密算法，使得每一笔支付在网路上都有记录，并且可以溯源。我们生活中经常用到的数字发票，就是这个原理。因每一次交易及发行源头，都有算法支撑其安全性，并不需要通过硬件实现加密，也更易于流通环节，所以使用初期受众快、流通快、不需要换设备等优点支撑软加密技术快速普及。

手机加密芯片

在使用的中后期，随着大量数据交换，使得软加密需要不断更新与升级，那么给手机安装加密芯片就显得至关重要。通俗点说，这类似于一个U-Key，我们之前使用电脑支付的时候会插入U-Key，进行数字签名与认证，代表这笔款项是由权授过的本人完成的。而随着科技的进步，U-Key变得越来越小，可以一并集成在手机上。硬件加密可以看做是在软加密基础上，进行二次加密，也就是双重加密保障交易安全。

结论

综上所述，数字人民币是今年推行的技术，现在在深圳、苏州等地正在做内测。未来可以通过发放数字货币的方式到个人，在通过个人终端直接进行支付，省去纸币环节。而短期内，手机上并不需要安装加密芯片，随着数据量增大及可能存在的安全漏洞出来，或者一些特定的交易环境，预计在1-2年内会通过给手机假装加密芯片的方式完成最终支付。

如果数字人民币得到应用，将会取消纸币，也就是无法提取，所以对于没有用过手机支付的人来说，需要提前做准备。

私以为：有这种可能性，但成本过高，可实现性不强。

当前，我们大众对于数字货币的了解基本还在理论阶段，尽管相关数字钱包APP已经开测，但仍有较大的变数。尽管如此，我们仍然可以大胆假设下：对于用户来说，我们并不用更换带所谓“芯片”的手机，也不必去商业银行，只要下载一个数字钱包APP，注册一下，这个钱包就可以进行使用了。

私以为对于数字人民币的技术升级将更多集中于软件方面，而不是硬件方面。不然要推行数字货币，还要全国人民更换手机，我想大家都不会答应的。

另外，在软件技术方面，由于数字货币的发行采取双层运营模式，在央行层面的技术与我们普通人无关，因为其对接的是商业银行。而商业银行对接普通用户层面的技术将多元化发展：可能使用区块链技术、也有可能使用移动支付技术，只要满足央行对数字货币发行的并发量要求即可。而无论采取哪种技术，对于我们普通人的支付体验来说都是一样的，即必须满足高效、便利、可控匿名的要求!

    数字货币基于“密码学”，基于区块链技术研发的“电子版”人民币，不过，采用了央行中心化的记账和管理模式。可以直接在市场上进行流通，数字货币的发行，并不是给每一部手机安装一块加密芯片，

    什么是央行数字货币？

    央行数字货币是指央行发行的数字货币，属于央行负责，具有国家信用，与法定货币是等值的，英文简写“DC/EP”：

• DC：digital currency，就是数字货币；

• EP：electronic payment，就是电子支付；

    定位上而言，数字货币代替M0（纸钞和硬币），而不是M1（M0+活期存款），以及M2（M1+定期存款）。可以看到数字货币不计付利息，用于小额、高频、零售的业务场景。

    与支付宝、微信的区别？

    支付宝、微信是第三方互联网支付，走商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别的法律效力，更不能取代M0。

• M0：流通中的现金；

• M1：包括M0和活期存款；

• M2：包括M1和定期存款、居民储蓄款等。

    手机上只要有DC/EP的数字浅薄，就可以实现价值转移，不需要网络，只要手机碰一碰，就可以实现转账、支付等功能，也就是所谓的“双离线支付”场景。传统的移动支付必须要借助网络，而数字货币是不依赖网络的。

    数字货币试点

    央行的数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个城市试点， 从网上流出的农行数字货币截图来看，主要功能与现在的电子账户支付与管理功能基本相似，有“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”四大常用的功能。

    消息称，5月份起，苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资是通过工农建中四大行代发，4月份，完成了DC/EP数字钱包的安装，5月份，其工资中的交通补贴50%将会通过数字货币形式发放。

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